Planificación de activos con enfoque fiscal y gestión patrimonial
Reserve su sesión de estrategia personalizada para optimizar impuestos, crecimiento y protección del patrimonio
Asesoría independiente orientada a resultados netos
Ayudamos a familias y profesionales a organizar, proteger y hacer crecer su patrimonio maximizando eficiencia fiscal, claridad y control.
Enfoque fiscalmente inteligente
Reducimos la carga tributaria sin sacrificar crecimiento, diversificación ni liquidez.
Metodología de asignación de activos
Carteras construidas por objetivos, horizonte y tolerancia al riesgo con disciplina cuantitativa.
Segmentación por objetivos vitales
Estructuramos su patrimonio en compartimentos vinculados a metas concretas: vivienda, educación, independencia financiera y legado. Cada compartimento tiene horizonte, liquidez y métricas específicas. Así ajustamos el nivel de riesgo, las contribuciones y los hitos de seguimiento, conectando decisiones diarias con resultados medibles y plazos realistas.
Gestión del riesgo basada en caída máxima
Definimos umbrales de caída máxima aceptable y volatilidad objetivo, probándolos con escenarios históricos y simulaciones estocásticas. Ajustamos pesos, cobertura y calidad crediticia para mantener su experiencia de inversión dentro de rangos tolerables. Priorizamos resiliencia, continuidad de aportaciones y previsibilidad, evitando ventas forzadas en momentos críticos del mercado.
Rebalanceo con sensibilidad fiscal
Aplicamos bandas de rebalanceo que consideran costes, peajes fiscales y flujos de efectivo. Utilizamos nuevas aportaciones y cobros de cupones para corregir desvíos sin vender. Cuando es preciso vender, priorizamos lotes con pérdidas o menor plusvalía, aprovechando ventanas de baja tributación y evitando gatillar impuestos innecesarios.
Vehículos de inversión eficientes
Seleccionamos instrumentos con costes y fiscalidad favorables adaptados a su situación.
Fondos indexados de acumulación
Favorecemos fondos de acumulación con baja rotación para diferir tributación sobre rendimientos reinvertidos. Analizamos réplica, costes totales, política de préstamo de valores y calidad del proveedor. Combinamos geografías y factores para capturar primas de mercado, manteniendo simplicidad operativa y una contabilidad fiscal clara y verificable.
Fondos cotizados y fondos traspasables
Integramos fondos cotizados de alta liquidez cuando aportan eficiencia de ejecución, complementándolos con fondos traspasables que permiten diferir impuestos en reconfiguraciones. Evaluamos horquillas, volúmenes, retenciones y normativa aplicable para preservar la ventaja fiscal del traspaso, asegurando además transparencia y gobernanza del vehículo elegido.
Planes de pensiones, PIAS y SIALP
Aprovechamos límites de aportación, deducciones y diferimiento de planes de pensiones, y utilizamos PIAS y SIALP para objetivos de largo plazo con posibles beneficios en el rescate. Estudiamos su edad, ingresos y patrimonio para priorizar vehículos, coordinando beneficiarios, ventanas de liquidez y compatibilidad con otras estrategias patrimoniales.
Realización de pérdidas y ganancias
Gestionamos plusvalías y minusvalías de forma estratégica para optimizar impuestos presentes y futuros.
Planificación patrimonial y sucesoria
Protegemos, organizamos y transmitimos el patrimonio con claridad y eficiencia.
- Donaciones en vida y bonificaciones Diseñamos donaciones escalonadas, compatibles con límites y bonificaciones autonómicas, para adelantar parte del legado y optimizar cargas. Evaluamos la naturaleza del bien, posibles plusvalías latentes y condiciones de usufructo. Acompañamos la formalización notarial y el impacto en su planificación de liquidez, objetivos familiares y gobierno patrimonial.
- Testamento, legítimas y coordinación de activos Alineamos el testamento con la estructura de cuentas, pólizas y participaciones, respetando legítimas y disposiciones especiales. Definimos sustituciones, derechos de usufructo y reparto equitativo. Coordinamos con asesores legales para reducir conflictos, acelerar trámites y preservar la eficiencia fiscal, minimizando costes y preservando el propósito familiar.
- Usufructo y nuda propiedad Utilizamos desmembración del dominio para separar disfrute y titularidad, ajustando fiscalidad y control según objetivos. Valoramos efectos sobre plusvalías futuras, mantenimiento de ingresos y protección frente a contingencias. Esta herramienta permite planificar sucesiones complejas, equilibrando necesidades de los mayores con intereses y responsabilidades de herederos.
Fiscalidad internacional del inversor móvil
Acompañamos cambios de residencia y carteras globales con rigor y previsión.
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Determinamos su residencia fiscal real según días de permanencia, centro de intereses y normativa aplicable, revisando convenios para evitar doble tributación. Gestionamos certificados, formularios y obligaciones de información. Con esto prevenimos conflictos, asignamos correctamente derechos de imposición y reducimos retenciones indebidas en origen y destino.
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Analizamos retenciones aplicadas a dividendos e intereses extranjeros, verificando tipos preferenciales según convenios. Tramitamos solicitudes de devolución cuando procede, organizando justificantes y plazos. Asimismo, optimizamos la selección de instrumentos para minimizar retenciones futuras, mejorando el rendimiento neto sin alterar de forma innecesaria la asignación estratégica.
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Asesoramos la adquisición, tenencia y venta de inmuebles en otros países, considerando impuestos locales sobre alquileres, patrimoniales y plusvalías. Coordinamos gestoría local, seguros, financiación y estructura de titularidad. Integramos los flujos en su planificación global, cuidando declaraciones informativas y evitando duplicidades o sanciones por incumplimientos.
Planificación para la jubilación
Maximizamos el ahorro fiscal hoy y la sostenibilidad de rentas mañana.
Aportaciones eficientes y límites
Calculamos aportaciones óptimas a planes de pensiones y productos alternativos, respetando límites y deducciones. Priorizamos la eficiencia marginal de cada euro aportado, considerando su tipo impositivo, horizonte y liquidez deseada. Revisamos aportaciones de empresa, compatibilidades y estrategias de final de año para capturar ventajas pendientes sin exceder topes.
Estrategias de rescate y fiscalidad
Diseñamos rescates en forma de renta o capital, ponderando tramos impositivos, exenciones y coexistencia con otras fuentes de ingresos. Programamos calendarios, combinamos productos y evitamos concentraciones en un ejercicio. Nuestro objetivo es alargar la vida del capital, sostener el nivel de vida y mantener la factura fiscal estable y predecible.
Liquidez y gestión de caja
Reservas adecuadas sin renunciar a rendimiento neto competitivo.
Fondo de emergencia bien dimensionado
Determinamos meses de gasto a cubrir según estabilidad laboral, cargas familiares y seguros existentes. Utilizamos instrumentos líquidos y de bajo riesgo, considerando remuneración neta de impuestos y comisiones. Integramos alertas y reposiciones automáticas para mantener el nivel objetivo sin fricciones, preservando la tranquilidad y la disciplina de inversión.
Escaleras de depósitos y bonos
Construimos escalones de vencimientos para equilibrar liquidez y rendimiento, diversificando emisores y plazos. Evaluamos tipos de interés, calidad crediticia y fiscalidad de cupones, optimizando el calendario de cobros. Esta estructura reduce el riesgo de reinversión, facilita gastos planificados y aporta estabilidad al flujo de caja familiar o empresarial.
Cuentas remuneradas y fiscalidad de intereses
Seleccionamos cuentas y productos de ahorro con remuneración competitiva, evaluando condiciones, límites y costes ocultos. Calculamos rendimiento neto tras retenciones y posibles comisiones. Incorporamos reglas de traspaso automático hacia instrumentos superiores cuando se superan umbrales, manteniendo liquidez operativa y mejorando el retorno total sin complicaciones administrativas.
Riesgos y seguros con impacto fiscal
Coberturas integradas en su arquitectura patrimonial y tributaria.
Seguros de vida y ahorro eficientes
Evaluamos seguros de vida riesgo y seguros de ahorro vinculados a unidades de cuenta para diferir tributación y proteger a beneficiarios. Ajustamos capitales, primas y cláusulas de distribución. Coordinamos designaciones con su testamento, evitando desajustes y retrasos en el cobro, y analizamos el tratamiento fiscal de prestaciones y rendimientos.
Coberturas de incapacidad y dependencia
Analizamos seguros que complementan ingresos ante incapacidad o dependencia, valorando posibles ventajas fiscales según normativa vigente. Integramos estas coberturas en su plan de liquidez y protección de objetivos críticos. Con ellas reducimos el riesgo de descapitalizar inversiones a destiempo, preservando estabilidad familiar y continuidad de aportaciones.
Protección patrimonial empresarial
Diseñamos coberturas para administradores y empresas familiares: responsabilidad de directivos, interrupción de negocio y persona clave. Examinamos deducibilidad de primas, impacto de indemnizaciones y coordinación con protocolos societarios. La meta es blindar el proyecto empresarial y el patrimonio personal, minimizando contingencias legales y cargas fiscales inesperadas.
Servicios
Soluciones claras, transparentes y accionables para cada etapa de su planificación patrimonial.
Sesión de estrategia personalizada
Reunión de 90 minutos con análisis previo de documentación, identificación de oportunidades fiscales, evaluación de riesgos y propuesta inicial de acciones priorizadas. Incluye resumen ejecutivo, estimaciones de impacto y respuestas a preguntas específicas sobre su situación actual y objetivos.
190 €
Plan fiscal y de inversión anual
Elaboración de un plan integral con asignación de activos, calendario de aportaciones y rescates, cosecha de pérdidas, selección de vehículos y guía de cumplimiento. Incluye reunión de entrega, ajustes trimestrales y soporte para preparar su información fiscal.
1.250 €
Gestión de carteras con optimización fiscal continua
Gestión discrecional con rebalanceo sensible a impuestos, selección de instrumentos eficientes, coordinación de cuentas y reportes detallados. Monitorizamos mercados y normativa para ajustar la estrategia, priorizando rendimiento neto y control del riesgo según sus objetivos.
0,75% anual sobre patrimonio gestionado (mínimo 3.000 € anuales)
Gobierno y educación financiera familiar
Reglas claras, comunicación y propósito para patrimonios sostenibles.
Protocolo familiar y toma de decisiones
Establecemos órganos de gobierno, criterios de inversión y reglas de liquidez, documentando responsabilidades y procesos. Fijamos calendarios de revisión, métricas de éxito y mecanismos de resolución de conflictos. Esta estructura favorece disciplina, transparencia y continuidad generacional, alineando intereses y reduciendo decisiones impulsivas en momentos de volatilidad.
Educación financiera de herederos
Implementamos programas prácticos con simuladores, lectura de extractos y análisis de casos reales. Introducimos conceptos de riesgo, fiscalidad, diversificación y filantropía. Fomentamos hábitos de ahorro e inversión responsable, preparando a los herederos para custodiar y hacer crecer el patrimonio, con criterio, paciencia y compromiso con el legado familiar.
Filantropía estratégica y beneficios fiscales
Definimos una política de donaciones alineada con su propósito, utilizando vehículos adecuados y controlando la trazabilidad. Medimos impacto, establecemos presupuestos y aprovechamos deducciones disponibles. La filantropía bien estructurada fortalece valores familiares, mejora reputación y optimiza fiscalidad, integrándose sin fricciones en el plan financiero global.
Portal del cliente y agregación
Ofrecemos un portal seguro con visión consolidada de cuentas, métricas de riesgo, desglose de costes y reportes fiscales descargables. Integramos datos de múltiples custodios para seguimiento en tiempo real. Alertas configurables avisan desvíos, próximos vencimientos y oportunidades de optimización, facilitando decisiones rápidas y documentadas.
Firma electrónica y procesos sin papel
Habilitamos apertura de cuentas, traspasos y cambios de inversión mediante firma electrónica avanzada, con trazabilidad y validez legal. Reducimos tiempos, errores y desplazamientos. El registro digital permite auditoría eficiente, facilita cumplimiento normativo y mejora la experiencia, manteniendo la confidencialidad mediante controles de acceso robustos y verificación continua.
Ciberseguridad y protección de la información
Aplicamos cifrado fuerte, autenticación reforzada y supervisión activa para prevenir accesos no autorizados. Realizamos pruebas periódicas, formación del equipo y planes de respuesta ante incidentes. Con políticas de mínima exposición y segmentación de permisos, resguardamos sus datos y activos, garantizando continuidad operativa y confianza duradera.
Preparación y documentación previa
Le indicamos exactamente qué documentos reunir: extractos, posición fiscal, pólizas, planes y objetivos. Procesamos la información antes de la reunión para detectar oportunidades fiscales, riesgos de liquidez y ineficiencias de coste. Llegará a la sesión con un diagnóstico preliminar que acelera el diseño de soluciones concretas y realistas.
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Taller de prioridades y alternativas
Guiamos una conversación estructurada para clarificar metas, plazos y tolerancia al riesgo. Presentamos alternativas comparables, con impacto fiscal estimado, costes y probabilidad de éxito. Priorizamos acciones por impacto y urgencia, estableciendo responsables y métricas de seguimiento que convierten decisiones en resultados verificables.
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Entrega del plan y seguimiento
Recibe un plan detallado con calendario, hitos y documentación de soporte. Incluye propuestas de implementación, checklist de cumplimiento y escenarios de sensibilidad. Programamos revisiones periódicas, definimos indicadores clave y dejamos claro qué hacer si cambian mercados, normativa o circunstancias personales, manteniendo el rumbo con confianza.
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